Tijdens de Eurofinance conferentie in Amsterdam introduceert Rabobank de Enterprise Risk Management (ERM) scan. Met de ERM scan biedt Rabobank als eerste bank in Nederland haar grootzakelijke klanten een geïntegreerde oplossing voor risicomanagement in de brede zin van het woord.

Met behulp van de gegevens uit de ERM scan zijn de consultants Financiële Logistiek van Rabobank in staat om een diepgaande analyse van een organisatie te maken met een integraal risicoprofiel als resultaat. Integraal wil zeggen dat het advies niet louter op bancaire of verzekeringstechnische gegevens is gestoeld. Ook organisatorische of logistieke risico's kunnen grote impact hebben op de bedrijfsvoering. Denk bijvoorbeeld aan een fout in het productieproces of aan de gevolgen van het uitvallen van ICT-systemen.

Het integraal risicoprofiel is de basis voor maatwerkoplossingen waarmee de belangrijkste risico's binnen organisaties worden afgedekt. Het aanpassen van bedrijfsprocessen, het maken van plannen (bijvoorbeeld business continuity), maar ook het afsluiten van verzekeringen behoren tot die oplossingen. Samengevat biedt de Rabobank de klant de analyse, het advies en de oplossing uit één hand. De impact van de risico's en de gewenste oplossingen bepaalt het management van het bedrijf altijd zelf.

Toekomstig bankieren draait om Enterprise Risk Management
Ruud Nijs, hoofd Financiële Logistiek Rabobank Nederland: "In de ERM scan kijken wij verder dan alleen naar de financiële risico's. We kijken naar het brede spectrum van risico's dat een onderneming gedurende haar levenscyclus kan tegenkomen. Deze risico's kunnen intern, extern, financieel én operationeel zijn. Een simpel voorbeeld is hoe de opvolging bij vertrek of waarneming bij plotselinge uitval is geregeld.
Zo'n 60-70% van de nodige gegevens voor de ERM scan hebben we al in handen voor het kredietverleningproces. De regelgeving (Basel II) schrijft ons voor dat we die gegevens moeten analyseren om onze eigen risico's af te dekken. In plaats van die gegevens puur toe te passen voor de kredietverstrekking, hebben wij gezocht wat deze gegevens nog meer kunnen opleveren voor de klant. Door de gegevens aan te vullen en in te zetten in de ERM scan zijn we proactief en kijken verder dan de financiële kant van het verhaal. Ik persoonlijk ben er van overtuigd dat zakelijk bankieren in de komende decennia draait om Enterprise Risk Management."

ERM in de praktijk
De ERM scan is gestoeld op een projectmanagement methode. Gestart wordt met een analyse van de huidige situatie van de omgeving van het bedrijf en de onderneming zelf. Deze analyse wordt gecombineerd met een benchmark van bedrijven in dezelfde sector. Uiteindelijk leveren Rabobank-consultants een SWOT analyse op die leidt tot een matrix waarin de impact analyse van risico's is verwerkt. De sectorale kennis die Rabobank heeft werkt hierbij in het voordeel van de klant. Meer expertise van een sector zorgt voor een completer risicoprofiel.

Praktijkvoorbeeld
Ruud Nijs 'Als Rabobank risico's voor een klant financieel kan afdekken, verschilt de manier waarop dat kan van klant tot klant. Bij een ERM scan van een grote dierentuin in Nederland stelden we bijvoorbeeld vast dat het weer directe impact heeft op de opbrengsten. Hoe meer regen, des te minder opbrengsten. In eerste instantie vraag je je af of dit een risico is dat een bank kan oplossen? Ja dus. We ontwikkelden een weer derivaat, waarmee de dierentuin zich min of meer verzekerde tegen dalende opbrengsten bij slecht weer. Overigens willen we als Rabobank niet buiten onze expertise treden. Daarom maken we gebruik van een breed netwerk van partners en mogelijke suppliers.'