Eerste halfjaar van 2015 levert een stevige winst op van 1,2 miljard euro.
De liquiditeitspositie en kapitaalbasis blijven sterk.
Door het toenemende vertrouwen van onze klanten zijn de krediet- en
depositovolumes gestegen in bijna alle landen waar we actief zijn. Ook de
inkomsten uit onze investerings- en assetmanagementactiviteiten bleven stevig. In een economische context van lage rentevoeten, een geleidelijk economisch herstel en politieke uitdagingen voor Europa, sloot KBC het tweede kwartaal van 2015 af met een uitzonderlijk goede nettowinst van 666 miljoen euro. Dat is beduidend hoger dan de 510 miljoen euro van vorig kwartaal en de 334 miljoen euro die we boekten in hetzelfde kwartaal van vorig jaar. Het totale resultaat voor het eerste halfjaar van 2015 bedraagt 1 176 miljoen euro. Bovendien blijft onze liquiditeitspositie sterk en verstevigde onze kapitaalbasis verder.
Financiële hoofdlijnen van het tweede kwartaal van 2015, in vergelijking met het eerste kwartaal van 2015
 Zowel de bank- als de verzekeringsfranchises in onze kernmarkten en onze kernactiviteiten leverden een sterk resultaat.
 We verleenden opnieuw meer kredieten in België (+1%), Tsjechië (+2%), Slowakije (+3%) en Bulgarije (+2%) en de klantendeposito’s stegen verder in alle landen waar we aanwezig zijn: België (+2%), Tsjechië
(+1%), Hongarije (+4%), Slowakije (+3%), Bulgarije (+3%) en Ierland (+7%).
 Onze nettorente-inkomsten bleven stevig, maar de nettorentemarge nam af van 2,10% naar 2,06%.
 De verkoop van schadeverzekeringsproducten was sterk ten opzichte van vorig jaar in al onze markten en de gecombineerde ratio voor schadeverzekeringen bedroeg een uitstekende 86% year-to-date. De verkoop van levensverzekeringsproducten daalde.
 Onze klanten voerden hun beleggingsportefeuilles beheerd bij KBC verder op. Het beheerd vermogen van
onze groep eindigde op 204 miljard euro, ondanks de negatieve koersontwikkeling. Onze nettoprovisieinkomsten
bleven sterk en stegen met 1% ten opzichte van het vorige kwartaal.
 De stijging van de rentevoeten had een gunstig effect op de waardering van de derivaten gebruikt voor
balansbeheer.
 Als we geen rekening houden met de speciale bankenheffingen, bleven de kosten stabiel. De kosteninkomstenratio
bedroeg een gunstige 55% year-to-date, of 52% op aangepaste basis.
 De kredietkosten bedroegen een lage 0,30% van onze kredietportefeuille year-to-date.
• Onze liquiditeitspositie blijft heel goed, en onze kapitaalbasis – met een common equity ratio van 16,7% (fully loaded, Deense Compromismethode) – blijft ruim boven de doelstelling van de toezichthouder.

Johan Thijs, Groeps-CEO:
“KBC tracht voortdurend om de snel wijzigende behoeften en verwachtingen van zijn klanten beter te detecteren met als doel de klantenervaring te verbeteren. We zetten de klant centraal bij de projecten en initiatieven die we opstarten.
Dat deze aanpak loont, bewijzen de stijgende klantentevredenheid en het toenemende vertrouwen bij zowel bestaande als nieuwe klanten. In het tweede kwartaal van 2015 boekten we een uitstekend nettoresultaat van 666 miljoen euro, in een nochtans moeilijk politiek en economisch klimaat. Het vertrouwen dat onze klanten in ons stellen, blijft intact. Dat blijkt uit de groei van onze depositobasis, onze kredietportefeuille en de netto stijging van de verkoop van beleggingsproducten. De aanhoudend lage rentevoeten bleven evenwel een uitdaging voor de hele financiële sector.
Dat sterke resultaat bevestigt ons geloof in de sterkte van onze kernactiviteit, namelijk bankverzekeren in België, Tsjechië, Slowakije, Hongarije en Bulgarije. We willen er iedere dag opnieuw voor zorgen dat onze activiteiten onze klanten, aandeelhouders en andere stakeholders ten goede komen, en onze medewerkers zetten zich daar ten volle voor in. We zijn dankbaar voor het vertrouwen dat onze klanten en stakeholders stellen in ons bedrijf en onze medewerkers.
Een overname in Slowakije in het voorbije kwartaal bevestigt onze hernieuwde ambitie om te groeien in onze kernmarkten, zowel extern als organisch. De overname van Volksbank Leasing Slovakia is effectief een uitgelezen kans om onze activiteiten in Slowakije uit te breiden. Tegelijk past ze perfect in onze strategie om ons te concentreren op onze stevige fundamenten: een gezond, klantgericht bankverzekeringsmodel en een sterk risicoprofiel.
Dat betekent ook een stevige liquiditeitspositie die wordt ondersteund door een heel solide en trouwe klantendepositobasis in onze kernmarkten in België en Centraal-Europa, en een comfortabele solvabiliteit.
Dat geeft ons ruimte voor bijkomende kredietverlening aan onze klanten en voor een actieve ondersteuning van de gemeenschappen en economieën waarin we actief zijn."

Overzicht KBC Groep (geconsolideerd) 2KW2014 1KW20151
2KW2015 1H2014 1H2015
Nettoresultaat, IFRS (in miljoenen euro) 334 510 666 681 1 176
Gewone winst per aandeel, IFRS (in euro)2
0,67 1,19 1,56 1,00 2,75
Uitsplitsing per divisie van het nettoresultaat, IFRS
(in miljoenen euro)
België 398 330 528 703 858
Tsjechië 140 143 127 277 271
Internationale Markten -175 24 68 -203 92
Groepscenter -29 13 -57 -96 -44
Eigen vermogen van de aandeelhouders per aandeel
(in euro, per einde periode) 29,4 33,3 32,5 29,4 32,5
1 Vertekend doordat het grootste deel van de speciale bankenheffing voor het volledig jaar in het eerste kwartaal werd geboekt (IFRIC 21).
2 Opmerking: als er een coupon wordt betaald op de kernkapitaaleffecten verkocht aan de Vlaamse overheid, en een coupon op de additional tier 1-instrumenten opgenomen in het eigen vermogen, dan wordt die (pro rata) van de teller afgetrokken. Als er een penaltypremie moet worden betaald op de kernkapitaaleffecten, wordt die eveneens afgetrokken.
Hoofdlijnen van het tweede kwartaal van 2015
 Onze kernstrategie blijft gefocust op het aanbieden van bankverzekeringsproducten en -diensten aan particulieren, kmo's en midcaps in België, Tsjechië, Slowakije, Hongarije en Bulgarije.
 In die context blijven we hard werken om onze strategische doelstellingen te bereiken. ČSOB Leasing breidde zijn marktaandeel en klantenbasis in Slowakije uit. Op 1 juli 2015 bereikten ČSOB Leasing en
Volksbank Leasing International een akkoord over de overname door ČSOB Leasing van de aandelen van Volksbank Leasing Slovakia en zijn verzekeringsmakelaarsdochter Volksbank Sprostredkovatel’ska.
Volksbank Leasing Slovakia is een universele leasingmaatschappij die de zevende plaats bekleedt op de Slowaakse leasingmarkt met een marktaandeel van ongeveer 6% en een balanstotaal van ongeveer
170 miljoen euro. KBC is duidelijk marktleider op de Slowaakse leasingmarkt via ČSOB Leasing. De transactie wordt naar verwachting afgerond in het derde kwartaal van 2015 en zal geen belangrijke invloed hebben op de winst en het kapitaal van de KBC-groep.
 Op macro-economisch vlak wijzen recente economische indicatoren op een geleidelijk herstel van de wereldeconomie in het tweede kwartaal, na de zwakke prestatie in het eerste kwartaal. De vertrouwensindicatoren voor de eurozone bleven stijgen in het tweede kwartaal en de exporteurs
konden blijven profiteren van het concurrentievoordeel dat de relatief zwakke euro bood, een gevolg van het soepele monetaire beleid van de ECB en de divergentie met het monetaire beleid in de VS.
 We hebben onze guidance inzake waardeverminderingen op leningen en vorderingen voor Ierland bijgesteld naar de ondergrens van de eerder opgegeven range van 50 tot 100 miljoen euro voor zowel 2015 als 2016.
 Op het vlak van duurzaam ondernemen namen we opnieuw verschillende initiatieven. Omdat we veel belang hechten aan onze rol in de samenleving, organiseerde KBC in België op 27 mei 2015 een stakeholdersdebat naar aanleiding van de voorstelling van het Verslag aan de Samenleving voor 2014. In juni organiseerde ook ČSOB zo'n stakeholdersdebat en had het de unieke gelegenheid om met allerlei relevante stakeholders te discussiëren over CSR en over zijn benadering van duurzame producten en diensten. Begin mei had het ook al zijn Duurzaamheidsverslag voor 2014 gepubliceerd. CIBank en DZI stelden hun verslag voor tijdens een rondetafel met als titel 'Wat maakt financiële instellingen maatschappelijk verantwoord'. Die organiseerden ze samen met een aantal andere organisaties, waaronder het United Nations Global Compact Network Bulgaria.

Overzicht van onze resultaten en balans
In het deel Geconsolideerde jaarrekening van het kwartaalverslag vindt u een volledig overzicht van onze
geconsolideerde winst-en-verliesrekening en balans volgens IFRS. In datzelfde deel vindt u ook een
vereenvoudigd overzicht van de gerealiseerde en niet-gerealiseerde resultaten, van de eigenvermogensmutaties,
evenals verschillende toelichtingen bij de rekeningen.
Geconsolideerde winst-en-verliesrekening van de
KBC-groep, volgens IFRS (in miljoenen euro) 2KW2014 3KW2014 4KW2014 1KW2015 2KW2015 1H2014 1H2015
Nettorente-inkomsten 1 056 1 120 1 123 1 091 1 092 2 065 2 183
Rente-inkomsten 1 971 2 010 1 982 1 850 1 804 3 901 3 654
Rentelasten -915 -890 -860 -759 -712 -1 835 -1 471
Verzekeringen Niet-leven (vóór herverzekering)
102 139 123 167 155 251 322
Verdiende premies
315 321 322 320 326 623 646
Technische lasten
-214 -183 -200 -153 -172 -372 -324
Verzekeringen Leven (vóór herverzekering)
-56 -57 -45 -48 -51 -114 -99
Verdiende premies
297 299 343 302 265 606 567
Technische lasten
-353 -355 -388 -350 -316 -720 -666
Nettoresultaat uit afgestane herverzekering 19 4 10 -11 -7 3 -18
Dividendinkomsten 24 9 9 12 39 38 51
Nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële
waarde met verwerking van waardeveranderingen in de
winst-en-verliesrekening
44 34 109 57 179 84 236
Netto gerealiseerd resultaat uit voor verkoop beschikbare
financiële activa
49 28 22 80 36 100 116
Nettoprovisie-inkomsten 387 402 410 459 465 761 924
Ontvangen provisies 533 579 577 632 634 1 090 1 267
Betaalde provisies -147 -177 -167 -174 -169 -329 -343
Overige netto-inkomsten -99 73 68 49 105 -47 154
Totale opbrengsten 1 526 1 752 1 827 1 855 2 013 3 141 3 868
Exploitatiekosten -908 -897 -964 -1 125 -941 -1 957 -2 066
Bijzondere waardeverminderingen -142 -58 -193 -77 -149 -255 -226
op leningen en vorderingen -136 -190 -158 -73 -138 -238 -211
op voor verkoop beschikbare activa -3 -6 -14 -3 -7 -8 -9
op goodwill 0 0 0 0 0 0 0
op overige -3 139 -21 -1 -5 -9 -6
Aandeel in het resultaat van geassocieerde
ondernemingen en joint-ventures
7 6 6 6 8 13 14
Resultaat vóór belastingen 483 803 675 659 930 942 1 589
Belastingen -149 -194 -202 -149 -264 -261 -413
Nettoresultaat na belastingen uit beëindigde
bedrijfsactiviteiten 0 0 0 0 0 0 0
Resultaat na belastingen 334 608 473 510 666 681 1 176
toerekenbaar aan belangen van derden 0 0 0 0 0 0 0
toerekenbaar aan de aandeelhouders van de
moedermaatschappij 334 608 473 510 666 681 1 176
waarvan: impact van legacy-actviteiten en eigen
kredietrisico 29 114 -20 - - 39 -
Gewone winst per aandeel (in euro) 0,67 1,32 1,00 1,19 1,56 1,00 2,75
Verwaterde winst per aandeel (in euro) 0,67 1,32 1,00 1,19 1,56 1,00 2,75
IFRIC 21 (heffingen) werd in juni 2014 goedgekeurd door de Europese Unie en is van kracht sinds 1 januari 2015. Het belangrijkste gevolg van IFRIC 21 in 2015 is dat bepaalde
heffingen op voorhand geboekt moeten worden, wat een negatief effect had op de eerstekwartaalresultaten van 2015. Omdat dat retroactief moet worden toegepast, heeft
KBC de vergelijkbare kwartaalcijfers voor 2014 herwerkt. Dat heeft alleen betrekking op verschuivingen tussen kwartalen en heeft geen invloed op de jaarcijfers.

lees meer op
https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/published/KBCCOM/PDF/COM_DVB_pb_2Q2015_6_Aug_nl.pdf?

tijd 09.05
De Bel 20 3.850,37 +19,12 +0,50% KBC EUR 65,73 +2,29 vol. 123.000